Как пишут «Ведомости», в России есть явные признаки кредитного дефолта. На это указывают исследования «Связного банка», который проанализировал информацию по базам данных крупнейших российских кредитных бюро.
Россияне активно наращивают потребление и зачастую не соизмеряют свои возможности с кредитной нагрузкой. При этом, банки пользуются любой возможностью, чтобы дать заемщику ещё один кредит, чтобы нарастить кредитный портфель. Так как Связной банк широко представлен во всех российских регионах и через него ежедневно проходит более 4000 заявок на кредит, то выборка получается репрезентативной. То есть данные отражают реальную картину по России в целом.
ПЛАЧЕВНЫЕ ДАННЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ
Итак, что именно показало исследование? Доля заемщиков, обслуживающих пять и более кредитов выросла с 6% до 19%. Это значит, что каждый пятый человек, у которого есть кредит – по уши в долгах. У такой категории людей обычно размер задолженности превышает пол миллиона рублей.
Сравните 500 тысяч рублей долга и среднедушевой доход Россиян, который в 2012 году составил всего 245 тысяч рублей (согласно данным Росстата).
Объем кредитов населения за минувшие два года с 2011 года по 2013 год увеличился почти в два раза и составил 8,8 триллиона рублей на июль 2013 года. При этом среднедушевые доходы населения за два минувших года выросли всего лишь на 22%.
Согласно данным ЦБ и двух крупнейших кредитных бюро (НБКИ и «Эквифакс»), численность розничных заемщиков оценивается в 34 миллиона человек – это 45% (почти половина) экономически активного населения. Однако в стране есть города и регионы, где почти все население имеет кредиты – это Хабаровсий Край, Башкирия, Свердловская область, Кемеровская область, Челябинская область.
Как говорит, Центральный банк, приблизительно 426,6 миллиардов рублей в портфелях российских банков – это проблемные розничные кредиты (просрочка больше квартала). Сегодня проблемные долги растут в два раза быстрее, чем год назад.
Как отмечают Ведомости, в России появился класс заемщиков, которые каждый квартал или полгода берут новый кредит и частично используют его для ежемесячных платежей по предыдущим кредитам. И хотя у таких клиентов хорошая кредитная история, но все может «посыпаться», если заемщик не сможет в следующий раз получить новый кредит.
В ситуации виноваты банки, которые активно наращивают кредитный портфель за счёт клиентов с хорошей кредитной историей, а также сами клиенты, которые не рассчитывают кредитную нагрузку.